電商平台通過分析使用者購物行為來評估使用者的信用值，搜尋網站通過內建以往的飛機票價畫出未來票價走勢，交友網站利用大資料分析來尋找愛情……現在大資料已經廣泛應用于消費購物、生活出行、社互動動等日常生活。在網際網路金融領域，恒昌多樂融等網絡借貸資訊中介平台，則通過整合分析使用者資訊及留存下來的大資料，精準地挖掘、評估和管理客戶，将大資料更好地服務于風險管理。
據悉，作為網絡借貸資訊中介行業的典型代表，多樂融所隸屬的恒昌公司已為全國各地的客戶解決了數百億元的資金對接需求。這其中，恒昌通過充分挖掘大資料潛力，打造的嚴密而科學的風控體系發揮着舉足輕重的作用。
（恒昌與百融金服舉行合作簽約）
以恒昌今年新上線的，主打移動端财富管理的多樂融平台為例，據相關負責人介紹，多樂融平台現有的出借模式，無論是散标或是定期寶，皆經過了恒昌科學的信用評估及大資料風控體系五重風控防線的把關。其中用資料分析方式建立風控模型和決策引擎，根據個人的不同行為特征來建立評分卡，分析客戶還款意願和還款能力，判斷其還款機率，是整個風控流程的核心内容，而五道防線也貫穿了整個大資料風控體系。具體來看，第一道風控防線是系統預審，對借款使用者本人身份資訊進行交叉确認；第二道風控防線是欺詐稽核，将騙貸、欺詐的使用者分辨篩選出來；第三道風控防線是評分稽核，對使用者收入穩定性進行分析、評分，确認使用者的償還能力；第四道風控防線是信用稽核，借助大資料對使用者進行信用打分；第五道風控防線是額度稽核，對使用者資料資訊綜合評分後再确定具體審批額度。
（恒昌與同盾科技舉行合作簽約）
業内專家表示，大資料為使用者的信用評估提供了可靠的依據，可幫助網絡借貸資訊中介企業在使用者的還款意願和能力方面做出較為準确的結論，以便決定是否繼續為該使用者提供資信評估或者借貸撮合等服務，進而最大限度的降低網絡借貸資訊中介平台的業務風險。
據了解，恒昌公司目前正在整合國内外優質資源，從多個權威管道擷取資料，借助大資料更好地完善風控體系。公司一方面依托近5年來積累的數百萬客戶資料，另一方面也與百融金服、同盾科技等業内知名機構達成戰略合作，深化大資料智能風險管控。作為恒昌向網絡借貸資訊中介企業全面業務轉型，發力移動端财富管理的戰略支撐平台，多樂融的風控能力将得到進一步更新，最大程度降低出借人的風險。
原文釋出時間為：2016年6月22日
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