用大資料融資、融智、融商

一批p2p網貸平台通過對大資料應用的嘗試，在風險控制、提高轉化率和增強使用者黏性上獲得了不少成果。大秦金融p2p平台商榮網，就是其中的典型代表。

如果在半年前讨論p2p網貸平台如何應用大資料，或許還沒有一個真正可以參考的模式和案例。在那時，以阿裡為典型代表的平台型大資料模式和以京東等為代表的供應鍊大資料模式，都因為能夠基于企業自身所處的市場環境特點，建構符合業務需求和使用者需求的應用、服務、産品。而那時的p2p網貸平台因為不具備阿裡那樣級别的資料儲備量，又未在産業鍊上形成足夠高的控制力權重，是以對“大資料蛋糕”隻能豔羨。

但現在，一批p2p網貸平台借勢線上投資理财使用者數量的暴增，也完成了基本的資料量儲備，并且通過對大資料應用的嘗試，也在風險控制、提高轉化率和增強使用者黏性上獲得了不少成果。大秦金融p2p平台商榮網就是其中的典型代表。

“商榮網在項目的規劃初期就充分考慮了大資料和雲計算等多種技術手段，随着使用者規模的不斷擴大以及資料的不斷積累，大資料在商榮網上發揮的作用會越來越大。”大秦資訊服務有限公司資訊技術總經理張正忠在接受中國計算機報記者采訪時說。

p2p網貸這種網際網路金融創新模式從誕生伊始，就是以平衡借貸雙方的資訊不對稱狀況為手段，控制因雙方資訊不對稱而産生的交易風險。這一過程中，将包含分析、稽核、管理等多個步驟，而大資料的應用，将幫助網貸平台有效地建立風控機制。

據張正忠介紹，商榮網基于大資料建立的風險控制具有以下特點：“采用多級稽核制度，包括配備專業風控稽核人員對标的進行多級審批，利用風險模型的指引建立審批的決策引擎和評分卡體系，再采用總部集中式的資料化風控模式進行授信;對相應标的進行抵質押工作和聯合三方擔保進行擔保工作;針對标的設定了風險準備金;将資金放在三方資金托管機構進行管理，保證資金交易真實性和安全性;依托基于大資料的分析系統，對風險控制的相關環節采用大資料分析，對使用者送出的資訊、使用者的行為資訊、對風險控制人員的稽核過程進行分析，做到事前、事中、事後一體化管理。”

在張正忠看來，商榮網對大資料的應用使平台的價值得到充分的展現：“商榮網通過大資料平台對融資人和投資人進行詳盡的分析，實作融資人和投資人的高效對接，提高了融資和投資的效率;同時，通過對使用者融資需求的深度挖掘，發揮平台社會化資源的優勢，為使用者提供咨詢、法律等融智服務;平台通過不斷的整合産業資訊，為使用者提供融商服務;商榮網還将加大創新力度，不斷給使用者提供多元化的服務和産品，實作線上和線下業務的協同發展，讓使用者在平台上真正實作‘融資、融智、融商’。”張正忠對記者表示。

“依托第三方托管賬戶體系，商榮網能夠確定使用者的任何金融交易能與第三方托管賬戶體系進行穩定通信，以此保障使用者資金安全，并且在充分考慮容錯性的前提下，當第三方托管出現通知延遲或者掉單的情況下，商榮網也采取相應的技術手段，保證與第三方托管賬戶的一緻性，根據日常營運中大資料分析的結果回報，動态地将應用部署在多台伺服器上，再通過負載均衡和cdn等技術增強系統的穩定性和可擴充性。”張正忠介紹稱。

目前來看，商榮網已能夠通過對大資料的應用實作授信效率的提高和營運成本的降低。但對于大多數p2p網貸平台來說，在利用大資料解決網貸平台營運實際問題時，依舊存在系統複雜度高、資料更新不及時、平台搜集資料場景未形成閉環結構等問題。是以，就依然需要p2p平台根據自身相關性深入挖掘大資料應用價值，優化前端資料積累流程等方式來形成真正适合p2p網貸平台使用的大資料應用模式。

原文釋出時間為：2014年12月25日

本文來自雲栖社群合作夥伴至頂網，了解相關資訊可以關注至頂網。