高盛在技術上的嘗試一直比較積極，在這方面的探索和實踐堪稱豐富。最近，高盛全球金融機構投行副主席john mahoney在一次金融科技峰會上分享了很多行業觀察結論和預測，其中有一部分可能是國内讀者尤為感興趣的。
從這張slide裡我們可以看到john mahoney把有成功潛質的金融科技公司分為6類，每一類都有簡單的點評，以及附上了中美兩國各自的對應案例。
第一類是流程精簡類，提供了一種新的資料分析的方法，提高使用者粘性的同時降低成本。美國的代表公司是metromile，2011年在美國舊金山成立的一家汽車保險機構，它改變了傳統汽車保險固定保費的做法，按實際裡程收保費；國内是衆安保險，用john mahoney的話，是“中國第一家純線上的财産保險”。
第二類是高附加值業務自動化類，用先進的算法和計算能力為客戶提供更便宜、高效的（理财投資）選擇。美國有知名的betterment，國内有pintec，pintec是一家智能金融服務集團旗下擁有讀秒、一點基金、積木盒子、企樂彙等子公司。
第三類是去中介類，改變或者精簡傳統的業務鍊條，美國有lendingclub，中國有點融網和拍拍網，這類公司主要以p2p借貸為主，目前屬于重點監管領域。
第四類是資料高效化，用更大量的資料去服務更長尾的客戶和利基市場，主要是數字征信以及相關的零售銀行業務。美國有upstart，國内有融360。
第五類是高度定制化的金融産品，适用于一些特定的場景，比如美國的sofi和中國的趣分期、分期樂，瞄準的就是大學學生群體，這部分群體在傳統銀行評分較低，但有一定的貸款需求和償還能力。
第六類是财富管理工具，為消費者提供投資輔助決策的一些資料工具或服務。美國有credit karma，中國有wecash和百融金服，這幾類相對更專業、閱聽人門檻更高一些，是以知名度不如前幾類。
分享中還提到，大型網際網路公司比如螞蟻金服、騰訊、陸金所、百度和京東都在做金融方面的嘗試，他們沒有那麼“專”，一般都是跨界的。就我們所知，這些公司在實踐效果上都已經有一些很顯著的産值了。
john mahoney的分享基本上覆寫了主流的金融科技業态，也點評了各自的一招鮮。流程精簡化、高附加值業務自動化、去中介、資料高效化、高度定制化，其實也是整個金融行業的發展趨勢，未來的金融科技公司主要還是會圍繞解決這些問題而誕生，這些“前輩”的奮鬥之路或許可以給一些借鑒。
本文作者：林藠頭