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ChatGPT崛起:保险代理人会否失业&险企客户隐私如何维护

作者:太子家族资产研究院
ChatGPT崛起:保险代理人会否失业&险企客户隐私如何维护

文|叶 正 编辑|TFI

ChatGPT崛起:保险代理人会否失业&险企客户隐私如何维护

AIGC正以超乎人们想象的速度高速推进人类文明进程,网络监管及数据安全被甩开几个维度,以致于数千名科技专家联合签署一份由“生命未来研究所(Future of Life)”发起的“暂停巨型人工智能实验”的公开信,响应者包括马斯克(特斯拉及推特CEO),Stephen Wozniak(苹果联合创始人)等。

实操层面,ChatPGT借助Midjourney插件,已基本实现商用绘画:短视频文案及分镜剧本已经可以脱离人工参与;

微软发布了Dynamics 365 Copilot,Microsoft 365 Copilot及Microsoft Security Copilot插件,覆盖但不限于Office全家桶,电商销售及客户数据管理,网络安全等领域;

Adobe发布全新Sensei GenAI以提高生产力,覆盖但不限于Adobe Experience Manager、Adobe Journey Optimizer、Adobe Real Time Customer Data Platform等应用程序…

那,回到本文主题:传统保险代理人,尤其财险系,是否会短期内失业?

依据OpenAI最新发布的研究报告《GPT是GPT:大型语言模型对劳动力市场潜在影响的早期观察》,翻译、诗人、公共关系专家、作家、数学家、报税员、区块链工程师、会计师、审计师及记者等职业将首当其冲。

ChatGPT崛起:保险代理人会否失业&险企客户隐私如何维护

财险销售,由于其几乎公式化的算法及庞大的客户群体,兼之训练成本及未来收益有较大杠杆,ChatGPT+语音代替传统代理人,只是时间问题;

财险售后,由于涉及到现场勘查及定损,代替几率很低;

健康险客服系统,相当大一部分,亦可由ChatGPT+语音代替;

健康险销售,长期以来,很大程度上,是一个卖方主动销售买方被动接受的沟通过程,短期内全部替代的概率很低,但提效降本缩减规模是必然趋势。

银保监(现提格为金监局)之前印发执行的:保单销售必须“双录”、短期健康险续保必须新发投保连接等“客户主权时代”下的监管体系,决定了AI无法代替人工;

AI金融监督法规体系,目前,国内几乎处于真空状态,是另一个核心因素。盲目引入AIGC,客户隐私泄露,造成的经济损失,谁是第一责任担当人?AI?AI所属代理人?还是险企?这些都对金监局提出新的挑战;

中国特色的“人情世故”利益分配结构,也会降低AI代替人工的概率;

最后,健康险销售涉及到一个复杂的话术训练模型,巨额训练成本也是各大险企一个重要的考量。

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但随着线上理赔通道开启,保险业态的扩宽深入,AIGC赋能险企,塑造新时代下的高素质代理人,以满足客户更深层次、个性化的保险诉求,是大势所趋。

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