天天看點

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

11月24日,中國平安攜手央視财經,推出了《小撒的簡單生活之旅》微綜藝。總台主持人撒貝甯、總台财經評論員王冠,一同探訪平安,通過實地體驗、對話高管,從養老、健康、财富三大角度,揭秘一張保單所承載的豐富内涵,探索中國家庭簡單生活的平安方案。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

宏觀環境複雜多變,老齡化趨勢日漸加深,醫療技術不斷進步,規劃養老、保衛财富、健康保障已經成為現代人生活的核心需求。但在百年未有大變局的當下,做好這三件事并不容易,探訪中,撒貝甯卻發現,在平安一張保單就可以解決上述問題,平安的底氣在哪?又為客戶提供了哪些綜合化的服務?保險行業在這些問題的解決上有哪些獨特優勢?

這些疑問,節目中都得到了解答。如何将撒貝甯的收獲應用到個人生活規劃中,這些問題值得關注。

01

為何需要提早規劃養老?

當下,人口老齡化已成為全球普遍現象,但中國人口老齡化規模更大、程度更深、速度更快。

資料顯示,2020年大陸65歲以上老齡人口達到1.91億,占總人口比重為13.5%,全球每4個老年人中就有一個中國人,而預計2057年中國65歲以上人口将達4.25億人。

大陸老齡化還伴随着高齡化、空巢化、撫養比上升,養老負擔加重等問題。預計2050年撫養比将突破50%,意味着每兩個年輕人需要撫養一位老人。

人口結構持續老齡化,既不利于保持代際和諧與社會活力,也不利于維護國家人口安全和增強國際競争力,積極應對人口老齡化已經上升為國家戰略。多方參與,共建共享,政府、社會、家庭、個人共同參與、各盡其責是老齡化戰略的基本原則。而近些年來,随着老齡事業發展和養老服務體系建設取得一系列新成就,加之個人養老金制度落地,養老金融産品日漸豐富,規劃自身的養老問題可謂正當時。

02

保險能為養老規劃帶來什麼?

與其他社會力量相比,保險業參與養老服務體系建設有着得天獨厚的優勢。保險業可運用資金規模大、投資周期長、偏好長期穩定回報等特點,與養老産業之間存在天然協同。保險業可以将長期基金投入到養老産業中,實作養老産業的多管道籌資,緩解養老産業資金不足問題。

介于服務對象的特殊性,養老産業的發展強調低風險和穩定性。而保險行業在精算技術、場外風險管理方面有着與生俱來的專業優勢,并且是唯一可以提供終身年金的行業。可以說,個人養老對财富管理的長期剛需與保險兼具的保障和财富管理功能屬性有着邏輯上的完美自洽。也正因為此,無論是養老服務還是養老财富規劃,保險行業都進行了諸多實踐。

03

作為保險頭部企業之一,

中國平安能提供哪些養老服務?

作為頭部險企,中國平安立足人民群衆健康及養老需求,持續深化“綜合金融+醫療健康”戰略,通過養老保險産品、“保險+養老”以及為長者提供健康服務等多條線在養老領域積極開拓。

2021年平安開始啟動建構居家養老服務的建構,截至今年9月,平安居家養老已覆寫全國50餘個城市,累計超7萬名客戶獲得服務資格。

在社群養老方面,平安布局高品質享老社群,目前,中國平安的康養社群已經在深圳、廣州、上海、杭州、佛山落子,每個城市的社群都位于核心區位。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

04

“9073”養老模式下,

居家養老需要什麼?

在大陸“9073”養老格局下,90%以上的老年人都會選擇居家養老。與此同時,随着人口老齡化加劇,老齡人口對于康護服務的需求日益旺盛。就現狀而言,國内康護服務領域專業人才缺口仍然巨大,專業技能遠未達到客戶需求;同時,服務履約監管難度大,服務流程也缺乏統一标準。

面對養老行業必須要攻克的堡壘,平安在居家養老領域進行了深入布局。在節目中,平安人壽深圳分公司業務總監吳晉江向撒貝甯介紹了平安居家養老布局的情況,平安居家養老的核心主題是“三心”——“老人舒心、子女放心、管家專心”。為了滿足不同年齡段老人在家養老的需求,平安在2022年推出居家養老項目,通過“三位一體”管家,提供一站式居家養老解決方案,打造10大場景“到線、到店、到家”服務,用全場景的服務、全方位的守護、以及全天候的陪伴,滿足長者全生命周期的需求。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

在節目現場,吳晉江還邀請撒貝甯作為平安居家養老首批體驗者,尋找居家養老裝置。從硬體設施适老化改造,到軟體平台實操價值,從線上智能預警,到特色到家護理,吳晉江帶領撒貝甯一一體驗,撒貝甯也從“探究”,慢慢變成認可,最後甚至直呼“太周到,要下單”。

對于行業标準缺失等問題,平安依托集團醫療健康生态圈資源和科技實力,融合北大醫療康複服務标準,聯合40多家康複護理服務商及産學研專家,打造居家養老“護聯體”,通過建立标準-系統-服務-履約閉環,提升服務品質,提高客戶滿意度。就在今年10月31日,這個包括服務管理規範、康複護理産品、人員認證體系、服務戰略聯盟和智能康複護理系統的“護聯體”已經正式上線。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

05

“享老”成養老新詞彙,

撒貝甯理想中的老年生活什麼樣?

節目中,撒貝甯應邀暢想了自己的理想老年生活,即“老有所醫、老有所養、老有所學、老有所為、老有所樂”,而這也是《中華人民共和國老年人權益保障法》為老年人譜繪的養老藍圖。

這樣的生活場景,在中國平安的品質享老社群中可以輕松實作。據平安人壽康養事業部總經理王宇科向撒貝甯介紹,平安提供“尊貴生活、尊享服務、尊嚴照護”服務,以滿足中國高品質養老領域日益增長的需求。而堅守城芯,是平安打造中國享老康養社群品質标杆的基礎。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

“養老不是隐居,更不是‘躺平’,應該繼續與城市同頻互振。”王宇科如是說道,她從多樣化養老需求出發,詳細闡述了“城芯”頤年生活方式以及“七維健康”的服務理念。

這些坐落于城市中心的社群不但彙聚了優質的生活資源,還均毗鄰三甲醫院,更重要的是,可以讓長者不離開原來的生活圈、朋友圈,子女也可以時不時就來探望。真正實作了“垂暮不離親,養老不離家” 。

王宇科認為,真正的健康不單是身體健康,還包括情緒、社交、精神、認知、職業與經濟七個次元的健康。隻有全面關注健康的方方面面,才能主動了解和發現長者需求,進而定制服務,打造品質養老生活。

06

養老之外,

保單還可以為撒貝甯解決哪些問題?

作為“小撒的簡單生活之旅”之副本任務,總台财經評論員王冠一到達平安高健中心,便提出了“看病難”的痛點。他直言,平時忙着“卷”工作,面對自己與家人的健康問題,更多的是心有餘而力不足。

而在平安,這些也可以通過一張保單來解決。在平安人壽銷售管理部總監陳铮看來,無論是日常的健康管理、疾病預防,還是階段性的全面體檢、疾病篩查,亦或是患病後的線上問診、線下就醫以及康複管理,平安打造的“保險+健康”服務體系都可以一站式滿足需求。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

陳铮還總結了平安健康管理“十二字訣”:兩個一、兩個精、兩個管、兩個專。其中“兩個一”指的是一個陪伴一生的醫生朋友,“兩個精”則包括裝置精和項目精,“兩個管”分别為慢病管理、健康管理,“兩個專”代表的是專人陪同、重疾專案。

07

平安健康服務,如何讓生活更簡單?

作為壽險改革的先行者,中國平安多年來持續深耕健康、醫療産業,也正因為此,平安身上除了“綜合金融”這一特色外,“醫療健康”也是其獨特标簽,通過不斷完善全國布局,中國平安建構了專業的“線上+線下”、“院内+院外”、“到線到店到家”的醫療健康服務能力,創新開發符合使用者需求的個性化、多元化産品與服務,為客戶提供覆寫“健康、醫療、養老”全生命周期的一站式解決方案。

陳铮介紹,2021年,平安比對主力重疾産品推出了臻享 RUN 服務品牌,2022年已累計服務了1859萬客戶。2023年,服務全新更新,從健康、醫療、慢病三大服務場景出發,通過服務分級管理,建構起“基礎健康醫療服務、重疾國内就醫服務、重疾全球就醫服務、健康醫療私人定制、健康醫療家人共享”的5級權益體系,為客戶提供省心、省時、省錢的一站式醫療健康服務,帶來全生命周期守護。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

08

财富規劃,保險能做什麼?

健康養老之外,保險還能做什麼?作為撒貝甯探訪平安的财富推薦官,平安人壽負責産品與營運中心副總經理史偉玉揭開了謎底。

在史偉玉看來,傳統意義上的保險産品主要承擔的是經濟補償、長期資産配置的功能,但随着客戶需求逐漸多元,保險涉及的範圍也在不斷擴大,在傳統功能之外,衍生出健康、就醫、養老等服務需求,乃至為客戶提供一套完整的風險預防與解決方案。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

平安内部稱其為“三經四緯” 産品體系,“三經四緯”是以“高端康養、居家養老、健康管理”為經線,以“禦享、盛世、智盈、如意”四大壽險産品系列為緯線,比對不同人生階段的需求。

平安人壽總精算師孫漢傑,本着“讓财富管理變得更加簡單,讓未來變得更加确定”的初衷,詳細介紹了财富型保險産品的分類及适用人群,并結合當下市場趨勢,給出了合理清晰的配置建議。

在他看來,作為個人客戶,在做家庭資産配置時有很多選擇,需要結合自己的風險偏好、配置期限等綜合考慮。

孫漢傑介紹稱,财富類産品按照風險偏好不同,主要分為傳統型、分紅型和萬能型三大類。

傳統型産品最大的特點在于它的利益是完全确定的,更适合比較保守的客戶;分紅型産品最大的特點在于它既有确定的利益,還可以額外享受公司分紅險的盈餘,可以實作進可攻、退可守的規劃效果;最後萬能型産品是賬戶運作,賬戶的增值非常透明,領取靈活,但較分紅型産品不确定性相對更高一些。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

09

産品紛繁複雜,保險産品怎麼選?

從出生到接受教育,到結婚生子、撫育子女,再到贍養父母以及自身養老,人們在每個階段都扮演着不同的角色,承擔着不同的責任,面臨着不同的風險。是以在不同的人生階段,保險的含義和價值也不盡相同。

史偉玉表示,人生其實需要7張保單,包括意外、醫療、重大疾病、身價保障、子女教育、養老、财富傳承,來滿足人生不同階段的需求。保單不隻是一紙合同,其背後承載的是愛與責任的傳承。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

在配置上,孫漢傑建議,如果考慮到子女教育、養老規劃等 5-10 年以上長期儲備資金的需求,側重資金的安全性、穩健性,可以考慮配置一些财富類的保險産品。

針對保障型保險産品,孫漢傑則是直接給出了既不影響家庭日常生活,又有足夠保障的“黃金準則”:保費占家庭年收入的10%-15%,保額超過家庭年收入的5-10倍。

10

胸懷“國之大者”,金融如何為民?

3個小時,4個闆塊,一系列讓人省心、省時、又省錢的服務體驗,讓撒貝甯瘋狂種草,直言“很新奇”、“特别震撼”、“很難不心動”。

一張保單搞定所有?跟随“小撒”,十問平安簡單生活

平安人壽黨委書記、董事長楊铮表示,每一位平安人都嚴格貫徹四句話工作指針,即複雜的事情簡單做,簡單的事情重複做,重複的事情标準做,标準的事情堅持做。始終秉持着工匠精神,堅持把複雜留給自己,把簡單展示給客戶,讓客戶健康有保障、養老有尊嚴、生活有底氣。

在楊铮看來,平安每一個闆塊服務的推出,都是希望幫助客戶獲得美好的金融生活體驗,這也是新時代平安邁向高品質發展,踐行金融為民的應有之義。

繼續閱讀