專業人士也踩坑，銀行理财虧損還收手續費，引吐槽！啥情況

銀行理财被吐槽上熱搜。

不少投資者“一萬元虧兩千多，前幾天受不了賣了，居然還收手續費。”

常讀我稿子的朋友，可能會有印象：“不要成為債務承接人！”

這句話我過去說了很多次。

可以預見，未來我還要說很多次。

原因無他：時代變了！

最明顯的一個例子莫過于：從去年開始理财産品修改了條款，不再進行兜底。

也就是說：理論上所有的理财産品都不再保本。

這意味着：所有投資者才是理财産品的第一責任人。

更直白一點來說：過去買理财躺賺的時代過去了，從現在開始投資者購買任何理财産品，都需自負盈虧。

但事實上，投資者跟專業機構相比，存在着天然的“資訊差”，很容易就成為接盤俠。

比如：前幾年P2P借貸平台吸引了許多投資者，承諾高回報。

投資者但凡沒有第一時間“撤離”，就會面臨巨額虧損。

再比如：從去年11月到12月，理财産品市場經曆了一波大幅虧損，尤其是那些被歸類為R2風險的産品。

背後的原因也很簡單，銀行的理财産品打包了大量的債券，尤其是地方債與房地産債，但他們發生波動，自然會影響理财産品的收益。

還比如：某些高端有門檻的理财産品（50萬起步），往往都會包含，房地産投資信托（REITs）， REITs曾經是房地産投資的熱門選擇，因為它們提供了穩定的租金收入和潛在的資本增值。

然而，随着經濟增速下降，消費者收入下降，以及房地産市場本身供應的過剩，導緻租金面臨收入下降與房地産市場不穩定的挑戰，同樣也影響着相關産品的收益。

更有甚者，相關理财産品背後的信托公司一旦出現“擠兌”，現金流出現問題，就會連帶一大片高端理财産品出現問題。

發現沒有：理财産品的“坑”相當的大。

事實上，不隻普通人容易踩坑，就算專業人士也經常直接掉坑裡。

最近兩年來，相當多的上市公司購買了号稱提供5%至8%的回報理财産品，最終無法兌現承諾，進而讓許多投資者蒙受損失。

在我看來，理财産品最大的坑在于：

他們構成相當複雜，将各種不同類型的債務風險打包在一起，然後以高回報率吸引投資者。

對于了解投資的人來說，高回報通常伴随着高風險。

但相當多的人認為：我在銀行買的産品，總不會坑我吧？

然後就沒有然後了。

普通人該如何避免這樣的“陷阱”呢？

我認為有三點：

1.對任何來路不明且承諾高息的理财産品，一定要拒絕，他們極有可能是打包了地方債務的理财産品。

要知道個體在體系面前，毫無尊嚴，也沒有任何讨價還價的餘地。

不僅購房首先要遠離債務淤積地區，選擇理财産品也一定要遠離債務高發區的任何理财産品。

我這裡直接點名了：

雲、貴、川、東三省、山東、廣西以及河南的理财産品、包括債盡可能遠離。

當然不是說他們發的理财産品一定會虧，也不是說其他地區發的理财産品一定不會虧，而是上述地區理财産品“暴雷”的機率相對得高。

2.了解理财産品的風險等級。

理财産品根據風險從低到高，分成了等級分為五個不同的類别，從R1到R5。

普通投資建議隻選擇較低風險的R1和R2級産品，但請注意目前R2産品已經出現了虧損。

R3及以上的産品存在更高的風險，建議量力而行。

3.掌握一些重要的名額。

比如：理财産品中的債券占比，以及債券的組成。

前者決定收益水準，後者決定風險水準。

最重要的是：預期收益率

當期收益率高于平均收益率時，這可能是風險的信号。

綜上，我們需要認識道：時代變了。

經濟高增長時，一部分投資品賺不到錢，這不是投資水準問題，而是配置設定問題。

某些大佬通過各種手段拿走居民部門的财富，維持内卷與成本的“優勢”。

但還有一部分投資品是賺錢的，即使交易環節存在大量的漏洞，但賺錢多，仍有一些收益，可以拿出來配置設定。

不過當經濟增速放緩時，情況變了：

即使堵上了漏洞，還采取了“對沖”政策......

但仍掩蓋不了要配置設定本金的本質——有人享受紅利，就有人成為紅利。

如今絕大多數老司機們，都開得更穩了。

作為普通投資者我們能做的無他——降低預期。

目前來看，除了銀行定期存款（大額）之外，最穩的莫過于——貨币基金（餘額寶、零錢通），而且也相對友好，多少錢都能投，随支随取，年化2.4%左右。

除此之外，想要獲得更高的收益，隻有系統學習金融知識，搭建風控體系，别無他法。

事實上，在我看來，如果還跟以前一樣，閉眼買銀行理财，那麼跟開車上山的體感沒啥差別：有時候是順風車，有時候是過山車，全憑幸運。

祝好，我是希望你财富自由的謝筱白

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